يعتمد المزيد من المستهلكين على المدفوعات الرقمية لإدارة مشترياتهم اليومية. في عام 2020، سجل سوق المدفوعات الرقمية مستوى قيمة المعاملات العالمية 8,487.9 مليار دولارمما يجعلها الجزء الأكبر في مشهد التكنولوجيا المالية.
تؤكد الأرقام على إمكانات الربح الكبيرة داخل الصناعة. مع الاستراتيجية الصحيحة، التكنولوجيا المالية أفكار الأعمال يمكنهم زيادة أرباحهم والحصول على المزيد من العملاء الذين يدفعون. للمساعدة في هذا الجهد، نحدد الاتجاهات التي ستعيد تشكيل الصناعة هذا العام. يمكن لهذه الاتجاهات أن تساعد في تطوير استراتيجيات ربح جديدة تزود رواد الأعمال بقيمة غير مسبوقة.
تحويلات الدفع العالمية المبسطة
هناك تحول عالمي نحو أنظمة الدفع الآنية، والذي يتسم بالعدد المتزايد من أنظمة الدفع التي تتبنى هذا النهج الفعال الجديد. علاوة على ذلك، فإن بعض المنصات تتجاوز الحدود الوطنية، مما يتيح الوصول إلى المستوى الدولي المدفوعات الفورية عبر الحدود. ومن المتوقع أن يساعد هذا الاتجاه شركات التكنولوجيا المالية على تقليل التكاليف ورفع كفاءة التكنولوجيا المالية الأنظمة في جميع أنحاء العالم.
كما أن المشاركة المتزايدة للبنوك في شبكات الدفع الفوري تحمل وعدًا بتزويد المستهلكين بتجربة دفع أكثر بساطة وفعالية.
ومن الأمثلة البارزة على هذا التغيير التوسع العالمي الذي حققته جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) وابتكار المدفوعات العالمية (GPI). SWIFT GPI هي مبادرة مصممة لمساعدة المؤسسات المالية على إرسال واستقبال الأموال على الفور إلى أي شخص، في أي مكان في العالم، بشفافية كاملة.
جناح الأدوات المستندة إلى السحابة للأعمال تمكن المستخدمين النهائيين من أداء المدفوعات عبر الحدود على نطاق عالمي مع زيادة الشفافية والكفاءة.
مثال آخر هو Wise، وهو الحل الذي يلعب دورًا مهمًا في تبسيط التحويلات العالمية. توفر منصة المدفوعات الرقمية هذه طرق تتبع تخفف من الضغط الناتج عن تحويل الأموال إلى الخارج، خاصة عند التعامل مع أنظمة مصرفية غير مألوفة في البلدان الأجنبية.
ومع التركيز المتزايد على طلب العملاء وقابلية التوسع والأتمتة، فإن سوق التكنولوجيا المالية على وشك تجربة المزيد من التنوع والتحفيز. قد يقدم هذا الاتجاه عددًا كبيرًا من الحلول الجديدة المصممة للاستخدام الفردي والمؤسساتي.
نصيحة مالية شخصية
يعد التخصيص أمرًا بالغ الأهمية للإطار الذي يركز على الإنسان لبناء مستقبل الصناعة. من خلال تقديم المشورة والتوصيات المالية الشخصية، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تعزيز رضا العملاء.
ويتجلى هذا الاتجاه في الأهمية المتزايدة للمستشارين الآليين وتطبيقات ومنصات التخطيط المالي القائمة على الذكاء الاصطناعي. إن المشاركة المستمرة للعملاء من خلال المنصات هي نتيجة مباشرة للتنظيم الفعال لرحلة العميل.
يمكن أن يكون التخصيص القائم على الذكاء الاصطناعي أمرًا بالغ الأهمية عند تقديم حلول مالية مخصصة. تستخدم شركات التكنولوجيا المالية أدوات الذكاء الاصطناعي لتحليل كميات هائلة من البيانات وتقديم عروض مخصصة للعملاء. تساعد هذه الأدوات شركات المودم على تحسين تجارب العملاء واكتشاف عمليات الاحتيال المحتملة.
يعد هذا المستوى من الخبرة الفنية أمرًا ضروريًا، خاصة بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية التي تهدف إلى الحفاظ على قدرتها التنافسية وذات الصلة.
الاعتماد على حلول الأتمتة
لقد حظي الذكاء الاصطناعي (AI) باهتمام واسع النطاق في مختلف الصناعات في السنوات الأخيرة. وصل حجم سوق الذكاء الاصطناعي العالمي تقييم 150.2 مليار دولار في عام 2023 ويمكن أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 36.8 بالمائة حتى عام 2030. وتسلط هذه الأرقام الضوء على الشعبية المتزايدة لتقنيات الأتمتة في سوق التكنولوجيا المالية وعبر المؤسسات المختلفة.
أدى الاعتماد السريع لحلول الأتمتة إلى زيادة كبيرة في المدفوعات الرقمية. ساهمت الكفاءة المتزايدة التي جلبتها الأدوات الرقمية في نجاح اللاعبين المحوريين في قطاع التكنولوجيا المالية.
ومع ذلك، فإن تأثير الذكاء الاصطناعي يتجاوز تأثيره على عمليات الدفع. مقدمة التوليدية أدوات الذكاء الاصطناعي للأعمال أحدثت ثورة في صناعة التكنولوجيا المالية ولكنها تركت أيضًا بصمة دائمة على مختلف القطاعات الأخرى.
إن التطورات الحديثة في تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدي جعلت الحلول في متناول الجميع ليس فقط لعلماء البيانات ولكن أيضًا لأي شخص.
الآن بعد أن أصبح الوصول إلى قدرات الذكاء الاصطناعي التوليدية أكثر سهولة، يجب على القادة في صناعة التكنولوجيا المالية توقع الدور البارز الذي تلعبه هذه التكنولوجيا نماذج اللغات الكبيرة (LLMs) في تحسين الإنتاجية. ومن المتوقع أن تعمل هذه النماذج على تبسيط المهام التي تستغرق وقتًا طويلاً، مثل تطوير مواد محتوى الشركة أو إنشاء التعليمات البرمجية.
علاوة على ذلك، يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا محوريًا في أتمتة بعض عمليات المكاتب الخلفية، وتبسيط العمليات، ورفع الكفاءة التشغيلية لشركات التكنولوجيا المالية. ومن خلال أتمتة المهام الروتينية والمستهلكة للوقت، يمكّن الذكاء الاصطناعي الموارد البشرية من إعادة توجيه تركيزها نحو مهام أكثر استراتيجية وتعقيدًا.
وتؤدي هذه الميزة إلى خفض تكاليف التشغيل وتقليل احتمالية حدوث الأخطاء، مما يؤدي إلى تحسين دقة البيانات المالية وسلامتها.
أصبح الذكاء الاصطناعي قوة تحويلية للشركات الحديثة. فهو يمكّن مؤسسات التكنولوجيا المالية من العمل بكفاءة، وتقديم خدمات مالية مبتكرة وشخصية، وتقديم معلومات مستنيرة القرارات المبنية على البيانات.
صعود البنوك الرقمية فقط
على الرغم من أن الخدمات المصرفية الرقمية ليست مفهومًا جديدًا تمامًا في مجال التكنولوجيا المالية، إلا أن شعبيتها آخذة في الارتفاع بشكل ملحوظ. اليوم، يعتبر الوصول إلى العمليات المصرفية عبر الإنترنت أمرًا ضروريًا. ولسوء الحظ، اقتصرت البنوك الرقمية على قطاع متخصص بسبب مشكلات قابلية التوسع المستمرة، والمخاوف الأمنية، واعتبارات أخرى.
ومع ذلك، فإن البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط تتمتع بمزايا حاسمة تجعلها جذابة للمستهلكين المعاصرين، وخاصة العملاء الأصغر سنا.
لا تزال الخدمات المصرفية التقليدية تعتمد على الزيارات الفعلية إلى المؤسسات المالية، مما يتطلب عمليات يدوية حتى عندما تكون بعض الجوانب متاحة عبر الإنترنت. وفي المقابل، تعمل البنوك الرقمية فقط من خلال القنوات الرقمية حصريًا.
تسمح بعض البنوك الرقمية أيضًا للعملاء بالفتح حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة عبر الإنترنت، والتي يمكن أن تكون جذابة للمدخرين الصغار الذين يقدرون الراحة التي يوفرها القيام بكل شيء عبر الإنترنت.
ومع ذلك، نادرًا ما تُستخدم البنوك الرقمية كحسابات مصرفية أساسية. وبدلا من ذلك، فهي بمثابة أداة مريحة تقدم وظائف لا توفرها البنوك التقليدية عادة.
تقوم بنوك التكنولوجيا المالية في كثير من الأحيان بتوسيع خدماتها لتشمل الخيارات المصرفية المختلطة وتطبيقات الإدارة المالية. تتيح هذه الميزة للمستخدمين تتبع جميع العمليات المالية في الوقت الفعلي من خلال إشعارات فورية. تقدم البنوك الرقمية أيضًا الميزات والخدمات التالية:
- حظر البطاقة وإلغاء الحظر
- استرداد النقود للمدفوعات عبر الإنترنت
- تقسيم الميزانية
- تقارير الإنفاق
في حين يبدو أن مسار الخدمات المصرفية الرقمية فقط هو الطريق إلى الأمام، إلا أن هناك تحديات لا تزال قائمة وتتطلب الاهتمام. المخاوف الأمنية تتخلل كل صناعة تمر التحول الرقمي في الخدمات المصرفية.
وفي عالم التمويل، تتضخم هذه المخاوف. حتى أنجح شركات التكنولوجيا المالية تعرف أن الخدمات المصرفية الرقمية تتطلب تدابير أمنية مشددة، مما يمثل معضلة مع حلول محدودة للبنوك عبر الإنترنت.
تطبق البنوك الرقمية المصادقة الثنائية والإشعارات في الوقت الفعلي وأمن التطبيقات المتقدم لمعالجة هذه المشكلات.
اعتماد واسع النطاق للممارسات المستدامة
لقد تطورت الاستدامة مؤخرًا إلى عبارة شائعة إلى حد ما، خاصة مع قفز صناعة التكنولوجيا المالية في عربة اتجاه المعيشة المستدامة.
ومع ذلك، فإن المنظمات غير الحكومية والحكومية تجبر البنوك وغيرها من شركات التكنولوجيا المالية على الكشف عن مدى ملاءمتها للبيئة من خلال توجيهات مختلفة.
على سبيل المثال، أعلنت المفوضية الأوروبية التوجيه الخاص بإعداد تقارير استدامة الشركات لتشجيع الشركات على أن تصبح أكثر وعياً بالبيئة. وفي الوقت نفسه، في عام 2023، طلبت هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية من الشركات الكشف عن المخاطر والفرص المرتبطة بالمناخ.
كما تعمل شركات التكنولوجيا المالية والبنوك بنشاط على الحد من تأثيرها البيئي، حيث وعد بعضها بتحقيق الحياد الكربوني والحد من النفايات. تستخدم هذه المؤسسات أدوات مراقبة وإعداد تقارير متقدمة للتأكد من أن كل مشروع يوفر تأثيرًا بيئيًا موثوقًا ودائمًا، ويعزز التنوع البيولوجي، ويساعد المجتمعات المحلية.
يمكن أن يكون مستقبل قطاع التكنولوجيا المالية واعدًا. يُظهر اللاعبون الرئيسيون في الصناعة شهية لا تشبع للحلول المالية المبتكرة، وهناك إمكانات نمو هائلة.
لا يزال مفتاح النجاح يكمن في الالتزام التنظيمي الثابت والنهج الذي يركز على العملاء. مع أخذ هذين المفهومين في الاعتبار، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التكيف والتعامل بمهارة مع تعقيدات اتجاهات هذا العام.